Trudności ze spłatą? Zacznij od rozmowy.
Nie musisz rozwiązywać wszystkiego od razu. Najpierw ustal swoją sytuację i skontaktuj się z pożyczkodawcą.
Zrób spokojny przegląd
Spisz terminy, kwoty i podstawowe wydatki. Zabezpiecz potrzeby mieszkaniowe, żywność i zdrowie. Nie podejmuj decyzji o kolejnym zobowiązaniu wyłącznie po to, by odsunąć poprzedni termin.
Zapytaj o dostępne rozwiązania
Użyj oficjalnego kanału z umowy. Opisz trudność i zapytaj o zmianę harmonogramu oraz pełny koszt proponowanego rozwiązania. Uzgodnienia uzyskaj na trwałym nośniku. Wysłanie prośby nie zmienia automatycznie terminu ani nie gwarantuje zgody.
Skorzystaj z niezależnej pomocy
Informacji udzielają miejscy i powiatowi rzecznicy konsumentów oraz punkty nieodpłatnej pomocy prawnej. W sporze z podmiotem rynku finansowego po reklamacji możesz sprawdzić możliwość interwencji Rzecznika Finansowego.
Wezwanie do zapłaty i wniosek o restrukturyzację
Gdy spóźniasz się ze spłatą, pożyczkodawca musi wezwać Cię do zapłaty i dać co najmniej 14 dni roboczych. W wezwaniu informuje też, że w ciągu 14 dni roboczych możesz złożyć wniosek o restrukturyzację, na przykład o wydłużenie okresu lub odroczenie części rat (art. 21a ustawy o kredycie konsumenckim). Pożyczkodawca nie musi się zgodzić, ale odmowę musi szczegółowo uzasadnić na piśmie lub na trwałym nośniku.
Co przygotować przed rozmową?
Rozmowa idzie łatwiej, gdy masz konkretne liczby:
- aktualne saldo i najbliższe terminy z harmonogramu,
- miesięczny dochód i stałe wydatki,
- kwotę, którą realnie możesz płacić co miesiąc,
- informację, czy problem jest chwilowy, czy potrwa dłużej,
- numer umowy i potwierdzenia ostatnich wpłat.